Las billeteras virtuales deberán dejar inmovilizado en la entidad monetaria el dinero depositado como encajes; fuerte rechazo de la cámara del sector.
El Banco Central aprovechó su última reunión de directorio del año para anunciar una medida de alto impacto en el sector fintech: desde enero, los fondos de las billeteras virtuales permanecerán encajados o “dormidos” en la entidad monetaria que conduce Miguel Pesce “para preservarlos de contingencias y garantizar que estén siempre a disposición de los y las ahorristas”. La medida afecta directamente a las empresas financieras como MercadoPago, Ualá, NaranjaX, ValePEI y Yacaré, que perderán de esta manera una fuente de ingresos.
Las billeteras digitales tienen dos formas de captar ahorros de sus clientes: con cuentas de inversión (permite que los usuarios inviertan en fondos comunes de inversión, por ejemplo) o con cuentas transaccionales. Cuando los ahorristas cargan las billeteras para utilizarla como medio de pago, los fondos tienen que estar depositados en los bancos y las fintech reciben una rentabilidad por eso.
Sin embargo, de ahora en más, las entidades bancarias deberán depositar ese dinero que reciben de las fintech en el Banco Central, donde quedará inmovilizado hasta que los clientes lo necesiten. “De esos fondos no se puede obtener rentabilidad porque sería equiparable a una intermediación financiera y podrían por ese carácter ser objeto de disputa legal”, justificaron fuentes del Banco Central.
Con la llegada de Pesce al frente del Banco Central, en los últimos dos años se intensificaron las regulaciones sobre las fintech. En primer lugar, se prohibió que se puedan pagar sueldos y beneficios sociales a través de esas plataformas y luego las obligó a que deban tener los fondos depositados en cuentas bancarias. En pos del sector, avanzó con iniciativas para expandir la interoperabilidad de los pagos con QR.
Los fondos de Mercado Pago, por ejemplo, están depositados en el banco Citi. Por esta regulación, ambas empresas se verán perjudicadas, ya que no podrán disponer de tanta liquidez, que será un beneficio que pasará al Banco Central.
En tanto, la Cámara Argentina de Fintech emitió un comunicado en el que expresa su “extrema preocupación y desacuerdo sobre la decisión intempestiva del Banco Central de la República Argentina (BCRA), que afectará seriamente a un sector que ha sido elegido por millones de usuarios, por su oferta de servicios simple, segura y diversificada”.
“La medida dispuesta genera un enorme daño a la industria fintech, a la innovación, y a la inclusión financiera”, concluye la cámara.
